「借金減額制度」とは、一般的に「債務整理（さいむせいり）」という法律に基づいた手続きのことを指します。
国が認めた正当な仕組みで、借金の利息をカットしたり、元本そのものを減らしたりすることで、生活の再建を助けるためのものです。
主に以下の3つの方法があります。
1. 任意整理（にんいせいり）
一番よく利用される方法です。
内容: 弁護士や司法書士が、貸主（カード会社など）と直接話し合い、「これからかかる利息」をカットしてもらう手続き。
メリット: 元本だけを3〜5年かけて返せばよくなります。裁判所を通さないため、周囲にバレにくいです。
2. 個人再生（こじんさいせい）
借金の額が大きい場合に有効です。
内容: 裁判所を通して、借金総額を5分の1〜10分の1程度まで大幅に減らす手続き。
メリット: 「住宅ローン特則」を使えば、マイホームを残したまま他の借金を減らせる可能性があります。
3. 自己破産（じこはさん）
返済の目処が全く立たない場合の最終手段です。
内容: 裁判所に認められることで、すべての借金の支払義務が免除（ゼロに）されます。
メリット: 借金が完全になくなります。ただし、一定以上の財産（持ち家や車など）は処分されます。
注意点（デメリット）
どの方法を選んでも、「ブラックリスト」に載る（信用情報機関に事故情報が登録される）ことになります。
今後5〜10年ほどは、クレジットカードの作成や新規のローン（車のローンなど）が組めなくなります。
検討されている方へ
ネット上の「借金減額シミュレーター」などは、弁護士事務所への相談のきっかけとなるものが多いです。まずは無料相談を行っている弁護士や司法書士に、自分の状況（いくら借りていて、収入がいくらか）を話してみるのが解決への近道です。
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